Wiek i stan zdrowia na emeryturze – trzy rozdziały

Australijczycy i ludzie na całym świecie żyją dłużej niż kiedykolwiek wcześniej dzięki zwiększonej świadomości i zrozumieniu czynników, które wpływają na naszą długowieczność, takich jak genetyka, opieka zdrowotna, samopoczucie w miejscu pracy, higiena, dieta, odżywianie, ćwiczenia i styl życia.

Zgodnie z najnowszymi statystykami dostępnymi w Australian Bureau of Statistics *, 65-letni Australijczyk mógłby przeciętnie oczekiwać życia do wieku 84,6 lat (mężczyzna) lub wieku 87,3 lat (kobieta). W kontekście emerytalnym, to jest 19,6 lat (mężczyzna) lub 22,3 lat (kobieta), które muszą być odpowiednio zaplanowane jako osoba samotna lub para.

Trzy rozdziały

Wielu z nas często wyobraża sobie przejście na emeryturę jako ten rozdział w naszym życiu, kiedy w końcu możemy się wycofać i cieszyć się owocami naszej ciężkiej pracy. Na przykład, zamierzamy jak najlepiej wykorzystać czas i zasoby, którymi dysponujemy, robiąc i oglądając rzeczy, które wcześniej mogły być niemożliwe z różnych powodów (np. osobistych lub zawodowych).

Co ważne, ten obraz przejścia na emeryturę to w rzeczywistości tylko połowa (a właściwie jedna trzecia) ogólnego obrazu cyklu życia na emeryturze. Jeśli chodzi o starzenie się i stan zdrowia na emeryturze, emeryci będą często doświadczać trzech rozdziałów:

1. Wczesny (aktywny) rozdział,
2. Środkowy (pasywny tryb życia), i
3. Rozdział późny (wymagający wsparcia).

W poniższej tabeli znajduje się podsumowanie tych trzech rozdziałów.

Ageing and health status in retirement: The three chapters#^
Rozdział	Wczesny (aktywny)	Środkowy (pasywny tryb życia)	Póżny (wymagający wsparcia)
Wiek	60-75	65-85	75+
Czas	Kontynuacja stylu życia przed przejściem na emeryturę, ale pracę zastępuje więcej czasu przeznaczonego na zajęcia rekreacyjne, podróże i rodzinę	Przejście w stronę bardziej pasywnych działań i podróż staje się coraz bardziej zlokalizowana, czyli bliżej domu	Ponieważ ograniczona mobilność staje się czynnikiem coraz bardziej istotnym, zajęcia rekreacyjne i podróże są jeszcze bardziej ograniczone
Praca	Być może jakaś forma pracy w niepełnym wymiarze godzin	Być może jakaś forma nieodpłatnej pracy / charytatywnej pracy	Zredukowana zdolność do pracy w niepełnym wymiarze godzin lub nieodpłatnej pracy
Finanse	Zwiększone wydatki na zajęcia rekreacyjne i podróże, ale większość osób nadal oszczędza pieniądze	Zwiększone wydatki na zdrowie i potencjalne przejście w kierunku bardziej oszczędnego stylu życia	Zwiększone wydatki na zdrowie i opiekę w wieku podeszłym
Mieszkanie	Komfortowe mieszkanie w standardzie. W związku z tym często pozostaje w istniejącym domu (może podjąć remont) lub przeprowadza się do nowszej zabudowy.	Coraz trudniej jest utrzymać istniejący dom i rosnące zapotrzebowanie na odpowiedni dla wieku układ i wyposażenie. W związku z tym może pojawić się potrzeba “zmiany rozmiaru”, co może oznaczać przeprowadzkę do mniejszego domu lub modyfikacjami obecnego domu	Rosnąca potrzeba bardziej złożonych placówek medycznych, które mogą spowodować przeniesienie do domu spokojnej starości (lub wioska emerytalna)
Opieka	Samowystarczalność w codziennym życiu.	Umysł i ciało zaczynają zwalniać. W związku z tym rosnąca potrzeba pomocy w codziennym życiu, co może wymagać podstawowego lub umiarkowanego poziomu opieki domowej	Umysł i ciało znacznie spowolniły. Jako takie rosnące zapotrzebowanie na specjalistyczną opiekę, która może wymagać umiarkowanie wysokiego poziomu opieki domowej lub przemieszczeniem się do domu spokojnej starości

Jak widać w powyższej tabeli, te trzy rozdziały pokrywają się nawzajem pod względem przedziałów wiekowych. O ile zwiększony wiek jest często czynnikiem decydującym o fizycznym lub psychicznym pogorszeniu zdrowia – postęp ten może być inny u różnych osób.

Patrząc do przodu

Podczas gdy emerytura jest czymś, czego warto wyczekiwać (i cieszyć się), ważne jest aby być świadomym, że nadejdzie czas, kiedy twój wiek zacznie wpływać na twoje zdrowie psychiczne i fizyczne.

Zdając sobie z tego sprawę, będziesz w stanie lepiej zaplanować swoją przyszłość, szczególnie w kilku istotnych zakresach twoich finansów osobistych. Na przykład:

• Przygotowanie oszczędności na emeryturę – dochody i wydatki (np. zmiany w przyzwyczajeniach związanych z wydatkami i stylu życia, a także dostępne ulgi emerytalne) oraz ryzyko, na jakie narażeni są emeryci (np. długowieczność i liczba wydatków)
• Względy związane z opieką nad starszymi, takie jak rodzaj, poziom i koszt potrzebnych usług opieki w podeszłym wieku (np. program wsparcia domowego „Home Support”, pakiet opieki domowej „Home Care” i opieka w domu opieki „Aged Care”) i co zrobić z domem rodzinnym (np. sprzedać lub zatrzymać i wynająć lub nie wynajmować)
• Rozważania związane z planowaniem, takie jak testament, pełnomocnictwo, opieka, dyrektywy dotyczące zaawansowanej opieki, a także przekazywanie majątku.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące tego, co zostało omówione w tym artykule, zachęcamy do skontaktowania się z Michałem Brandt z firmy APT Wealth Partners. Michał jest Certyfikowanym Doradcą Finansowym, który mówi płynnie po polsku i może korzystać ze swojego wieloletniego doświadczenia, aby pomagać w doradztwie związanym z planowaniem przejścia na emeryturę.

MICHAEL BRANDT CFP®, B Comm (Accg), B.App Fin, Adv Dip FS(FP)
Senior Financial Planner
Authorised Representative 337019
michael@aptwealth.com.au 
Level 28, 31 Market Street, Sydney NSW 2000
T 02 8262 4000 F 02 9283 6331
aptwealth.com.au

*Australian Government, Australian Bureau of Statistics. Life Tables, States, Territories and Australia, 2014-2016.
^Australian Government, Productivity Commission. (2015). Housing Decisions of Older Australians.
#Rice Warner. (2014). Investing for different phases of retirement.
*#Australian Government, Australian Institute of Health and Welfare. (2014). Healthy life expectancy in Australia: patterns and trends 1998 to 2012.

Informacje zawarte w tym artykule pochodzą od Apt Wealth Partners (AFSL 436121 ABN 49 159 583 847) i mają wyłącznie charakter ogólny. Może nie być odpowiedni do twoich osobistych potrzeb, celów lub sytuacji finansowej. Okoliczności każdego inwestora są różne i powinieneś zasięgnąć porady od doradcy finansowego, który może rozważyć, czy strategie i produkty są odpowiednie dla ciebie.

---